ING-DiBa » Aktueller Test, Erfahrungen & Gebühren 2020

Seitdem die ING-DiBa im Jahr 1965 als “Bank für Sparanlagen und Vermögensbildung” in Frankfurt am Main gegründet wurde, avancierte sie zu den beliebtesten Geldinstituten Deutschlands. Firmengründer Georg Leber, war es ein Anliegen Arbeitnehmern ein attraktives Sparprodukt zur Verfügung zu stellen. Mit nur sieben Deutschen Mark konnten sie von den vermögenswirksamen Leistungen mit staatlicher Förderung profitieren.
1994 änderte das Unternehmen seinen Namen in “Allgemeine Deutsche Direktbank AG”. Seit den späten 1990er Jahren gilt sie unter den Direktbanken als Vorreiter, und bot schon früh ihre Dienstleistungen per Telefon, Fax und Internet an. Mittlerweile vertrauen mehr als neun Millionen Kunden in Deutschland der DiBa Bank. Außer dem beliebten Taggeldkonto gibt es auch Finanzierungen und die kostenlosen Girokonten. Das Unternehmen ist für seine günstigen ING-DiBa Gebühren und die transparenten Produkte bekannt. Das sind einige der Gründe, warum die Bank vom Wirtschaftsmagazin Euro im Jahr 2019 zur beliebtesten Bank Deutschlands gekürt wurde.

DIE GIROKONTEN DER ING-DIBA

GIROKONTO

  • keine KontoführungsgebührFür alle unter 28 sowie bei monatlichem Geldeingang von mindestens 700€ kostenlos. Sonst 4,90€ monatlich.
  • kostenlose Kreditkarte
  • niedriger Dispozins
  • bis zu 150 € Prämie

GIROKONTO STUDENT

  • kostenlose KontoführungFür alle unter 28 sowie bei monatlichem Geldeingang von mindestens 700€ kostenlos. Sonst 4,90€ monatlich.
  • kostenfreie Kreditkarte
  • kein monatlicher Mindestumsatz
  • niedriger Dispozins

Zinsen und Konditionen

Das Konto das als ING-DiBa Online Konto geführt wird, gibt es zu besonders günstigen Konditionen. Bei diesem Produkt fallen nämlich keine ING-DiBa Kontoführungsgebühren an. Bequem per Internetbanking lassen sich sämtliche Transaktionen durchführen. Für die Authentifizierung sorgt eine praktische Banking to go App. Ebenfalls kostenlos wird jeden Monat ein Kontoauszug in die Post-Box zugestellt, sofern Umsätze getätigt wurden. Alle drei Monate erfolgt ein Rechnungsabschluss, der ebenfalls gratis in der Post-Box hinterlegt wird. Terminüberweisungen, Daueraufträge und regelmäßige SEPA-Überweisungen kann der Kunde bequem online oder mobil ändern oder neu beantragen. Die Einreichung inländischer Schecks ist in Euro ebenfalls ohne ING-DiBa Gebühren möglich.

Gerne nehmen Kunden zum Konto die kostenlose ING-DiBa VISA-Karte oder girocard dazu. Damit heben sie kostenlos in Deutschland und anderen Ländern der EURO-Zone Beträge ab 50 Euro von mit dem VISA-Logo gekennzeichneten Bankomaten ab. In Ländern mit anderen Währungen fallen 1,75 Prozent Spesen auf den mit der ING-DiBa Kreditkarte abgehobenen Betrag in Euro plus ein Serviceentgelt für den Bankomatbetreiber an. Ebenfalls kostenlos sind Bargeldeinzahlungen an speziell gekennzeichneten ING Geldautomaten. Bei entsprechender Bonität beträgt die Einkaufsreserve 1.000 Euro. Sie kann jedoch nach der Kontoeröffnung angepasst werden. Die ING-DiBa Erfahrungen zeigen, dass für Überziehungen 6,99 Prozent variable ING-DiBa Zinsen anfallen.

Häufig gestellte Fragen

Welche Erfahrungen haben Kunden mit der ING-DiBa gemacht?

Die ING-DiBa Erfahrungen sind überwiegend positiv. Die Kunden der Bank schätzen besonders die kostenlose Kontoführung. Der Bank ist es außerdem gelungen, zahlreiche Auszeichnungen für ihr Konto einzuheimsen.

Wie hoch sind die ING-DiBa Kontoführungsgebühren?

Die ING-DiBa Kontoführungsgebühren sind für ihre Attraktivität bekannt: Nicht nur die Kontoführung, auch ING-DiBa Kreditkarte und Girokarte sind kostenlos. Die genauen Konditionen erfahren Sie hier.

Wie eröffnet man ein Konto bei der ING-DiBa?

Ein Girokonto kann rasch und unbürokratisch online eröffnet werden. Die Legitimation erfolgt einfach mit Ihrem Ausweis über einen Video-Chat oder bei der Post. Ist das Prozedere abgeschlossen, sendet Ihnen die ING Ihre Karten und alles Weitere, was Sie für Ihr Konto brauchen, zu. Hier sehen Sie, aus welchen verschiedenen Konten Sie wählen können.

Wie gut ist der Service der Bank?

Obwohl die Bank keine eigenen Filialen hat, gilt ihr Kundenservice als ausgezeichnet. Der telefonische Kundenservice ist rund um die Uhr erreichbar, der große FAQ-Bereich auf der Homepage beantwortet schon vorab viele Fragen.
Für Neukunden ist besonders der angebotene Wechselservice, der den Kontowechsel deutlich vereinfacht, interessant.

Wie steht es um die Sicherheit der Bank?

Die Sicherheit hat oberste Priorität. Das gilt sowohl für das Onlinebanking als auch für die Einlagensicherheit. Kulant zeigt sich die Direktbank auch bei Missbrauch der Zugangsdaten. Wenn der Kunde den entstandenen Schaden sofort meldet und bei der Polizei anzeigt, ersetzt ihm die Bank den Betrag.

Sicherheit und Support

Selbstverständlich unterliegt das Konto der DiBa Bank der deutschen Einlagensicherung. Gesetzlich ist ein Schutz für Beträge bis 100.000 Euro vorgesehen. Kommt es zu einem vom Kunden unverschuldeten Verlust, wird das Guthaben bis zu dieser Höhe erstattet. Kulant zeigt sich die Direktbank auch bei Missbrauch der Zugangsdaten zum Internet Banking oder der Banking to go App. Sofern der Kunde den Schaden sofort meldet und bei der Polizei eine Strafanzeige erstattet, wird der Schaden ersetzt. Gemäß der EU Richtlinie PSD2 (Payment Service Directive 2), die zu verbesserter Sicherheit im digitalen Zahlungsverkehr betragen soll, erfolgt die Freigabe über die Banking to go App. Aufträge lassen sich hier mittels mobiler PIN, Fingerprint/Touch ID oder Face ID freischalten. Zugriff zum persönlichen Aktivierungscode für Geldtransfers erhalten Kunden in einem mehrstufigen Sicherheitsverfahren.

Laut ING-DiBa Erfahrungen ist der Kundenservice ausgezeichnet, obwohl das Unternehmen keine eigenen Filialen betreibt. Auf der übersichtlich gestalteten Homepage findet sich jeder gut zurecht. Ein großer FAQ-Bereich beantwortet die meisten Fragen. Das ING-DiBa Girokonto Eröffnen funktioniert ganz einfach online. Die Legitimation erfolgt über einen Video-Chat: Dabei zeigen Kunden ihren Ausweis her. Als Alternative bietet die DiBa Bank die bisher übliche Legitimation per Post an. Sollten Fragen auftreten, wenden sich Kunden rund um die Uhr an den virtuellen Assistenten. Für die persönliche Beratung zur Kontoführung oder zum Banking steht 24 Stunden ein telefonischer Kundenservice bereit. Außerdem gibt es online ein Kontaktformular.

Vorteile

  • Kostenlose Kontenführung
  • Kostenlose ING-DiBa VISA-Karte
  • Günstige ING-DiBa Gebühren
  • Kein monatlicher Mindestumsatz
  • Konto auch für Studenten verfügbar
  • Unbürokratische Kontoeröffnung
  • Legitimation mit Video-Chat
  • Beste Konditionen
  • Umfangreiche Maßnahmen zur Sicherheit
  • Überwiegend positive ING-DiBa Girokonto Erfahrungen
  • Im Ausland auch kostenlose Bargeldabhebung möglich
  • Attraktive ING-DiBa Girokonto Prämie

Nachteile

  • Zinssatz auf Guthaben aktuell nur bei 0 Prozent
  • ING-DiBa Zinsen bei Überziehungen sind hoch
  • Kein Filialnetz
  • Bargeldabhebungen sind nur bei ING Diba Geldautomaten möglich

Fazit

  • Auch für Studenten geeignetes Konto.
  • Die günstigen Konditionen sind an keinerlei Mindesteingang gebunden. Daher ist das Konto auch für Personen mit unregelmäßigem Einkommen geeignet. Nur die ING-DiBa Zinsen bei Überziehungen sind etwas hoch. 
  • Mit der praktischen App lassen sich Bankgeschäfte auch von unterwegs bequem erledigen.
  • Das ING-DiBa Konto Eröffnen geht einfach vonstatten. 
  • Das Produkt ist dank der kostenlosen ING-DiBa VISA-Karte als ING-DiBa Kreditkarte für alle perfekt, die gerne bargeldlos bezahlen.

Das Girokonto im Detail

Kontogebühr: kostenfrei (Für alle unter 28 sowie bei monatlichem Geldeingang von mindestens 700€. Sonst 4,90€ monatlich.)
EC-Karte: kostenlos
Kreditkarte: kostenlos
Habenzins: 0,00 %
Dispozins: 6,99 %
Kontoeröffnung: kostenlos
Bargeldversorgung: EU-weit kostenlos mit der VISA Card
Kontozugriff: Online-Banking, Smartphone
Extras: bequemer Kontowechselservice

ING-DiBa Erfahrungen

Onlinebanking9.5
Kundenservice9.5
Konditionen10
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